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中小企业银行融资更具创新性有哪些?

 配资在线 2020-10-17 佳佳专栏

第一步:应收账款质押贷款。 应收账款质押率一般为6%-80%。 申请企业所需资料一般包括销售合同原件,发票,收款收据,付款方确认及承诺等。 所需其他资料同一般流动资金贷款。 。 2. 应收账款信托贷款。 应收账款信托贷款是指以申请企业为委托人,信托公司为受托人,银行为受益人,三方共同签订信托合同。 企业将应收账款委托给信托公司,信托公司负责监督应收账款的回收。

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应收账款收入属于银行,银行与企业签订贷款合同,银行向企业发放贷款。由于该操作利用了信托财产的独立性,应收账款的安全性被孤立为信托财产,与应收账款质押相比,提高了银行贷款的安全性,只增加了融资申请企业的融资成本。 因此,银行和企业将更具吸引力。 第三招:保理融资。 保理融资是指卖方通过将其合法拥有的应收账款转让给银行而获得融资的行为。

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前者是指应收账款 付款人到期未付时,银行除应收账款付款人外,有权向保理融资申请人(卖方)追回未付款项;后者是指应收账款付款人到期未付时,银行只能对应收账款付款人行使追索权。 对于融资企业来说,保理融资和应收账款质押是以应收账款为基础的,但其财务意义不同:前者直接体现在应收账款的减少,现金的增加(对于保理融资,企业需要披露因保理融资而产生的或有负债);后者由于卖方以自己的名义向银行申请贷款,在财务报表中不减少应收账款,资产负债率也会相应上升。

从上述特点可以看出,一些上市公司更热衷于与银行开展保理融资业务,以降低资产负债率,提高自身财务指标,满足再融资的硬性条件。 。 4:商业承兑汇票贴现。 与银行承兑汇票相比,虽然商业承兑汇票没有银行信用担保,只有出票人(相当于上述应收账款的付款人)有信用担保,但卖方很容易 取得付款人的认可和配合,且操作规范,故卖方仍愿意接受。

商业承兑汇票贴现实际上是一种应收账款融资形式。 由于没有银行信用担保,贴现银行对卖方及其下游付款人有较高的信用要求,仅对符合具体条件的企业有较高的信用要求。 最近,建行等一些银行也推出了无追索权商业承兑汇票贴现服务,即银行放弃对贴现申请人(卖方)的追索权,只享有对付款人的追索权。 。 因此,对于需要完善财务指标的上市公司或拟上市公司,可以积极尝试向银行申请无追索权贴现。

。 5:收费权质押贷款。 这里的收费权一般指政府主管部门批准后的收费权,如污水处理,垃圾处理,道路,有线电视等收费权。 对于企业来说,未来的现金流以换取目前的融资便利,可以充分激活自身的财力资源;对于银行来说,通过一系列的账户安排和封闭操作,风险控制,收益显著。 因此,拥有这种资金的中小企业不妨向银行提出申请 试试看。

。 6:知识产权质押贷款。 知识产权质押贷款是指对行使权利中合法拥有的专利权,商标权和财产权进行评估后,向银行申请融资。 由于专利权等知识产权实施和实现的特殊性,只有极少数银行为部分中小企业提供了这种融资便利,一般需要企业法定代表人投保。 然而,那些拥有自主知识产权的良好中小企业仍然可以尝试。 7. 股权质押贷款。

目前,国内企业持有的上市公司流通股的质押在政策上尚未放开,但银行普遍接受上市公司非流通法人股的质押(考虑到实现法人股的可能性,一般必须是公司股的前三大股东)。 。 银行一般根据调整后的每股净资产核准质押价值,同时考虑到或有负债、应收账款等。 本次质押一般为每股净资产的60%-90。 因此,对于那些持有公司股份的上市公司来说,这是一个很好的担保资源。

但对于非上市企业,由于没有统一规范的登记机制和登记方式,法律效力得不到保障 目前国内银行普遍不愿意接受。 8. 动产质押贷款(抵押贷款监管)。 企业可用于质押的动产主要包括成品,原材料等。 由于动产的流动性和不可控性,我国一些银行与仓储公司或物流公司合作,推出了一种新的监管仓单质押贷款。 经营要点如下:申请企业将动产运输至指定物流,仓储公司的监管仓库,物流,仓储公司向申请企业出具仓单并交付银行,银行据此发放贷款。

。 申请人需支出该部分动产时,需经物流,仓储公司,银行双重同意。如因物流,仓储公司失职,导致银行抵押物失效,物流,仓储公司向银行承担连带责任。 目前,这种方法已被许多拥有大量成品和原材料的中小企业所采用。 第九步:出口退税账户托管贷款。 对于一些外向型中小企业来说,通过银行与税务机关的合作,出口退税账户也可以成为一种担保资源。

原外经贸部、中国人民银行和国家税务总局对该业务作了特别规定。 。 10. 融资租赁。 与经营租赁不同 事实上,融资租赁是一种分期付款,可以减轻短期现金流压力。 随着我国融资租赁行业的恢复性发展,融资租赁是中小企业需要大型机电设备和大宗原材料采购的良好融资方式。 第十一招:设立委托贷款。 一般由银行根据申请企业的项目建设和资金需求发起,但此类项目必须有明确稳定的现金流,投资者应承担贷款风险。

对于具有优质项目资源的中小企业,如果其项目能够获得银行的间接贷款承诺和银行发放的集体委托贷款,其融资成本将下降一个至两个百分点。 ...

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